La tarjeta de crédito Nu ha irrumpido en el mercado financiero mexicano como una alternativa disruptiva frente a la banca tradicional. Emitida por Nu México, una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) en proceso de convertirse en banco, esta tarjeta se gestiona de forma 100% digital a través de una aplicación móvil intuitiva y funcional. Su propuesta de valor se centra en la simplicidad, la transparencia y la eliminación de costos innecesarios, como la anualidad de por vida. Esta reseña exhaustiva desglosará cada aspecto de la tarjeta Nu, desde sus comisiones y programa de recompensas hasta sus requisitos y medidas de seguridad, para que puedas determinar si es la opción ideal para tus finanzas personales.
Detalles de la tarjeta
La tarjeta de crédito Nu es un producto financiero de categoría Gold, respaldado por la red de pagos global Mastercard, lo que garantiza su aceptación en millones de establecimientos a nivel nacional e internacional. Está dirigida principalmente a un público joven, digitalizado y, especialmente, a aquellos que buscan su primera tarjeta de crédito o una opción sin comisiones para construir o reparar su historial crediticio. Su modelo de aprobación flexible la convierte en una puerta de entrada accesible al mundo del crédito formal en México.
Comisiones Principales de la Tarjeta
| Anualidad | Pago tardío | Tasa de interés | Retiro en efectivo | CAT |
|---|---|---|---|---|
| $0 MXN | $300 más IVA | 90.70% promedio | $0 | 142.02% promedio |
Programa de Recompensas
El programa de lealtad de la tarjeta se llama Nu+. A diferencia de otros programas, Nu+ busca incentivar el uso de todos los productos de la compañía. Los usuarios acumulan puntos por cada compra realizada, los cuales no tienen fecha de vencimiento y se pueden utilizar como saldo a favor en la tarjeta de crédito o como depósito en la Cuenta Nu.
¿Cómo se acumulan los puntos?
Acumulas el 3% en puntos por cada compra realizada con la tarjeta de crédito (tanto de contado como a meses sin intereses) y un 0.75% por las compras con la tarjeta de débito de Cuenta Nu.
¿Los puntos tienen vigencia?
No, uno de los grandes beneficios del programa Nu+ es que los puntos acumulados no expiran, siempre y cuando la cuenta se mantenga activa y al corriente en sus pagos.
Cuál es el valor de los puntos Nu?
Cada punto acumulado tiene un valor de $0.10 pesos mexicanos. Esto significa que por cada $1,000 de gasto en la tarjeta de crédito, acumulas 300 puntos, equivalentes a $30 pesos.
¿Hay alguna restricción para acumular puntos?
Sí, es necesario darse de alta en el programa desde la aplicación y estar al corriente con los pagos para poder acumular y canjear los puntos. Si una compra que generó puntos es cancelada o reembolsada, los puntos correspondientes serán descontados.
Ficha Técnica Básica
- Anualidad: $0.00
- CAT Promedio: 142.02% SIN IVA.
- Tasa de Interés Promedio Ponderada: 90.70%
- Programa de Recompensas: Nu+ (3% en puntos en crédito, 0.75% en débito).
- Red de Pagos: Mastercard.
Requisitos de Contratación
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en México.
- Tener una identificación oficial vigente (INE/IFE).
- Contar con Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
Cómo Solicitar la Tarjeta Paso a Paso
- Descarga la App: Busca “Nu” en la App Store o Google Play y descarga la aplicación.
- Inicia la Solicitud: Abre la app y selecciona la opción “Quiero mi tarjeta”.
- Ingresa tus Datos: Completa el formulario con tu información personal.
- Análisis y Respuesta: Nu realizará un análisis de tu perfil en minutos. Recibirás una notificación directamente en la app con la resolución.
- Usa tu Tarjeta Virtual: Si tu solicitud es aprobada, podrás comenzar a usar tu tarjeta virtual de inmediato para compras en línea.
- Recibe tu Tarjeta Física: La tarjeta física llegará a tu domicilio en un plazo de 5 a 7 días hábiles.
Ventajas y Desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin anualidad de por vida. | Tasa de interés y CAT elevados. |
| Proceso de solicitud 100% digital, rápido y sencillo. | Líneas de crédito iniciales suelen ser bajas. |
| Ideal para iniciar o reconstruir historial crediticio. | Pocas promociones exclusivas en eventos como Hot Sale. |
| App móvil robusta y fácil de usar. | El programa de recompensas es básico comparado con otros. |
| Transparencia en comisiones y condiciones. | No cuenta con sucursales físicas para atención. |
La Tarjeta Reporta a Buró de Crédito
Efectivamente, la tarjeta de crédito Nu reporta tu comportamiento de pago a las Sociedades de Información Crediticia. Por lo tanto, un uso responsable y puntual de la tarjeta te ayudará a construir un historial crediticio sólido. En cuanto a si puedes solicitarla estando en Buró de Crédito, la respuesta es sí; Nu realiza un análisis de perfil flexible y considera diversos factores más allá de un mal historial, aunque esto no garantiza la aprobación. Finalmente, no se requiere un score crediticio específico para la solicitud, ya que su algoritmo de aprobación es propietario y evalúa múltiples variables para determinar la viabilidad de otorgar el crédito, lo que la hace accesible para un amplio espectro de usuarios.
La Tarjeta es Segura
La seguridad es un pilar fundamental en la oferta de Nu. Al ser una fintech regulada en México por la CNBV y la CONDUSEF, opera bajo estrictos estándares de seguridad financiera. Toda esta información sensible se consulta de forma segura dentro de la app, protegida con biometría (huella dactilar o reconocimiento facial). Además, se puede generar una tarjeta virtual con datos diferentes para compras en línea, añadir capas extra de seguridad y bloquear o desbloquear las tarjetas en tiempo real. Al estar respaldada por Mastercard, cuenta con las protecciones y seguros estándar de la marca a nivel global.
Hack de Experto
Utiliza la tarjeta Nu como un “constructor de crédito”. Realiza compras pequeñas y cotidianas (el café, el súper, servicios de streaming) y liquida el total de tu saldo antes de la fecha límite de pago. Dado que su tasa de interés es elevada, la estrategia clave es nunca financiarte con ella. Al ser “totalero” (pagar el total cada mes), aprovechas el beneficio de no pagar anualidad y construyes un historial impecable que, en el futuro, te abrirá las puertas a productos de crédito con mejores condiciones en la banca tradicional. Trátala como una tarjeta de débito con la ventaja de generar historial.
